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云浮金融助企纾困②:@云浮科技企业您想了解的金融政策和信贷产
时间: 2022-06-21

  原标题:云浮金融助企纾困②:@云浮科技企业,您想了解的金融政策和信贷产品在这里

  为进一步贯彻落实党中央国务院科技强国战略的决策部署,全力推动金融支持科技创新相关政策措施在云浮市高效落地,提升科技企业对金融政策的知晓度,人民银行云浮市中心支行汇编整理了有关货币政策介绍和辖内科技创新信贷产品服务,供相关市场主体参阅和了解。

  (一)符合我行小微客户界定标准:经营正常,财务状况良好,有固定的生产、经营场所,履约记录良好,征信记录良好;

  (四)银行融资机构不超过4家(含我行),融资总额(含对外担保)不超过3000万元;

  “国家专精特新‘小巨人’企业”、“广东省专精特新企业”、“高新技术企业”、“广东省科技型中小企业”名单内优质企业

  (一)借款人须为符合我行界定标准的小微企业。经营正常,财务状况良好,有固定的生产、经营场所,履约记录良好,征信记录良好;

  (二)借款人在我行开立基本户或一般结算账户,已注册成为我行网上银行证书版客户;

  (三)业务办理时为税局A或B级客户,近6个月有缴税记录,最近12个月缴税总额1万元以上,且无欠税记录;

  (四)借款人成立时间须在2年(含)以上,近2年内有自有资金购置生产经营设备行为(或贷款购置生产经营设备,目前已结清);

  (五)借款人存量融资合作银行家数不超过3家,融资余额不超过2000万元; (六)我行要求的其他条件。

  为“小巨人”企业办理的用于其日常生产经营周转和固定资产投资的本外币信贷业务,具有手续简便,利率优惠等特点。

  (一)借款人及其法定代表人(负责人)、主要投资人、实际控制人、关键管理人员无不良信用记录,或虽然有过不良信用记录,但不良记录的产生非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还不良信用;

  (二)借款人及其主要股东、法定代表人、实际控制人、高管等人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶、洗钱及其他非法金融活动;

  由工业和信息化部认定的名单内专精特新“小巨人”企业,以及后续新纳入名单的企业;以及我行认定的省级“专精特新”优质企业。

  国家级“小巨人”企业授信额度根据需求和风险客观情况确定,省级“小巨人”企业授信额度原则上单户最高不超过2亿元。

  可采用保证方式、抵押方式和质押方式,各类担保方式可以以单一担保、组合担保等形式使用。符合我行信用用信条件的可采用信用方式用信。

  为支持实体经济,做好普惠金融,促进小微企业走专业化、精细化、特色化、新颖化发展之路,积极支持制造业转型升级、支持5G产业发展。

  (二)企业经营年限,或企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验达到2年或2年以上;

  (三)借款人及其法定代表人、主要经营者、主要股东、实际控制人在我行无不良授信;在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好(信用记录良好是指企业在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录,且在三年内未在银行发生过债务重组;个人在人民银行征信系统没有未结清不良信用记录,且无恶意逾期还款记录)。

  (一)被工信部、各地工信部门或中小企业主管部门列入“专精特新”企业名单;

  (二)被各地工信部门或中小企业主管部门列入“小升规”培育库企业或“小升规”企业名单;

  (三)被工信部认定为“小巨人”企业,依据《工业和信息化部办公厅关于开展专精特新“小巨人”企业培育工作的通知》(工信厅企业函〔2018〕381号);专精特新“小巨人”企业由工业和信息化部确定,名单可在工信部网站获取。第一批清单详见《工业和信息化部关于公布第一批专精特新“小巨人”企业名单的通告》(工信部企业函〔2019〕153号);

  (四)被工信部认定为制造业单项冠军示范企业,依据《制造业单项冠军企业培育提升专项行动实施方案》(工信部产业〔2016〕105号)。制造业单项冠军示范企业由工业和信息化部确定,名单可在工信部网站获取,截至目前已发布3批名单。

  授信期限根据授信资金用途、申请金额及还款能力综合确定;固定资产贷款期限原则上不超过10年。

  可以采用风险分担、国家风险基金担保、应收账款质押、产业链核心企业担保、知识产权质押、固定资产抵押、存单质押等一种或多种缓释方式灵活组合;对优质客户提供一定金额的信用贷款。

  (一)借款人属于国家高新技术企业,专精特新“小巨人”企业、广东省“专精特新”中小企业,国家技术创新示范企业,制造业单项冠军企业等;

  (五)借款人信用状况良好,无不良信用记录,无恶意逃废债、欺诈等重大不良记录;

  国家高新技术企业,专精特新“小巨人”企业、广东省“专精特新”中小企业,国家技术创新示范企业,制造业单项冠军企业等

  LPR以内,如纳入科创再贷款名单的企业及业务,救世主综合资料王中王,按人民银行科创再贷款利率进行优惠。

  科技信用贷款业务是指我行向科技型小企业发放的,用于企业日常经营周转的,以企业实际控制人承担连带责任保证作为主要担保方式的短期人民币流动资金贷款业务。

  1.企业属于省级及以上中小企业主管部门认定的专精特新中小企业、或专精特新“小巨人”企业、或制造业单项冠军企业,或上市中小企业(包括主板、创业板、科创板、北交所);

  2.企业连续正常经营3年及以上,实际控制人在企业主营业务行业或相近行业从业经历在3年及以上;

  3.企业、实际控制人信用状况良好,近3年无被行政处罚或失信被执行等不良记录;

  对于省级专精特新中小企业、科创板或北交所上市的中小企业科技信用贷款单户最高为1500万元;对于工信部专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业,或主板、创业板上市的企业科技信用贷款单户最高为2000万元。

  1.经工商管理登记机关登记注册的企业法人或其他经济组织,产权明晰,企业治理结构健全,工商登记状态有效,生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求;

  3.企业主及其配偶或核心管理层成员品行端正,无不良嗜好,信用记录良好;

  6.企业具有较强的科技实力,核心技术团队稳定,产品市场竞争力强、附加值高。

  适用于经各级政府部门认定的国标项下小、微型专精特新企业和专精特新小巨人企业,且可提供抵押物。

  1.经工商管理登记机关登记注册的企业法人或其他经济组织,产权明晰,企业治理结构健全,工商登记状态有效,生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求;

  3.企业主及其配偶或核心管理层成员品行端正,无不良嗜好,信用记录良好;

  6.企业具有较强的科技实力,核心技术团队稳定,产品市场竞争力强、附加值高。

  适用于经各级政府部门认定的国标项下小、微型专精特新企业和专精特新小巨人企业。

  2.商业信用良好,与融资订单卖方交易记录良好,撤单率较低,无拖欠货款及其它不良记录,未发生重大贸易纠纷;

  4.供应链完整清晰,主营业务突出,主导产品技术成熟,在所属行业及所在区域具有较强的竞争力。

  1.买方为公益类事业单位(如二甲及以上医院、高等院校等)的,须具有较大的业务收入规模,良好的支付能力和资信条件; 2.买方为政府机构的,应具备良好的本级地方财政收入和信用状况,按照《中华人民共和国政府采购法》进行采购。

  适用于经各级政府部门认定的国标项下小、微型专精特新企业和专精特新小巨人企业。

  “政府采购贷”指向中标政府工程或项目的企业或经济组织发放的,以其应收账款为第一还款来源的贷款。

  贷款业务申请人除应满足授信业务基本制度准入条件外,还应同时满足以下条件:(一)借款人征信记录状况良好;

  (二)借款人需在本行开立创建结算专用账户,并与本行、采购单位(自然村)签订《账户资金三方监管协议》接受本行的信贷监管。

  依据罗定农商银行贷款利率定价管理办法,按借款人信用状况、等级评定等进行测算,得出最终贷款利率。

  申请人除应满足本行信贷业务操作管理办法中对中小微企业贷款对象准入条件外,还应同时满足以下条件:

  (一)借款企业应为受经济周期波动影响较小、主营业务突出、市场需求持续稳定中小微企业;

  (二)企业纳税评级B级(含B级)以上;(三)拥有2年以上持续、稳定的增值税和所得税纳税历史,最近2个年度净利润水平(以本行调查确认的数据为准)为正值,且上一年纳税总额在5万元(含5万元)以上(含减免税额和生产企业出口货物免抵退税额);(四)符合国家产业政策和本行信贷政策,原则上借款企业产品应取得相关质量认证且企业不存在相关环境污染问题;

  (五)信用记录:一是企业信用记录良好,当前无逾期,近2年内无连续逾期两期次以上的恶意违约记录或近2年内信用报告逾期记录累计不超3次。二是企业主及保证人的信誉良好,当前无逾期,无恶意违约记录;

  (六)借款企业及其关联人在本行及他行不存在未结清的联保贷款(包括互保贷款);(七)企业主在本市有稳定住所,且至少具备以下条件之一:1.有本市户籍;2.在本市有房产(配偶双方任意一方均可);3.连续两年(含)以上在本市缴纳社会保险或个人所得税;

  依据罗定农商银行贷款利率定价管理办法,按借款人信用状况、等级评定等进行测算,得出最终贷款利率。

  “光伏贷”指为支持双碳政策和绿色产业发展,对光伏分布式电站安装的家庭或企业推出的贷款。

  (一)借款人为个人的,须年满18周岁(含)以上,年龄与贷款年限之和不超过65周岁(含)。具有稳定收入、完全民事行为能力的自然人;

  (三)品行端正,具有良好的信用记录和还款意愿,个人征信记录近2年内无连续逾期记录超过3次或累计逾期记录超过6次的不良信用记录;

  (四)无违法行为。(五)在本行开立结算账户用于结算电费收入和代扣贷款本息。

  辖内符合光伏分布式电站安装条件、融资需求在规定额度内、信用良好的个人或企业。

  个人客户贷款额度控制100万元以下(含),企业客户贷款额度控制500万元以下(含),但贷款总额度不得超过光伏分布式发电站建设资金总额70%且每100平方米光伏板贷款总额度不超过6万元。

  依据罗定农商银行贷款利率定价管理办法,按借款人信用状况、等级评定等进行测算,得出最终贷款利率。

  “进园贷”指向借款企业发放的用于进驻工业园区修建(物业)经营场所、工业园区项目开发的贷款。

  (一)企业当前经营情况正常,若为新成立的企业,则经营产品要符合国家产业政策、成长性强、盈利能力高、发展前景看好,对借款资金有可靠的还款来源;

  (二)修建经营场所符合有关规划,各项手续齐全、合法有效,地理位置优越,具有较强的变现能力,并已按规定交纳了相关费用,可以合法合规办理产权抵押登记手续;(三)项目的自有资金要在贷款发放前到位并投入运用;

  (六)借款企业及主要股东具有良好的信用记录和还款意愿,在人民银行征信系统中无恶意违约记录(近半年内无连续二期以上的不良记录);

  (七)具有稳定的收入和按时足额偿还贷款本息的能力,原则上要在本行开立基本存款账户。

  最高按照购置土地价款*50%+标准厂房*70%(非标准厂房*50%)给予综合授信,额度最高不超8000万元。

  根据借款企业的借款用途、项目时间和资金回收情况,合理设定贷款期限,最长不得超过8年。

  具体依据罗定农商银行贷款利率定价管理办法,按借款人信用状况、等级评定等进行测算,得出最终贷款利率。

  (一)借款人原则上持证正常经营1年以上或经调查可证明营业执照成立前已持续经营1年以上。

  本地合法依规经营的小微型企业、个体工商户以及小微企业主、个体工商户经营者。

  单户保证贷款额度最高30万元,抵押贷款额度最高50万元;多户联保贷款单户最高30万元,总额最高90万元。

  有效抵质押、保证、联保、车辆/林权抵押、产权托管、应收账款质押等方式。

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